더 빠른 경제적 자유를 위해 (For Faster Financial Freedom)

파이어를 생각하는 사람들은 누구나 한번쯤 고민하는 부분일 것입니다. 저도 역시 고민을 해본적 있고 그래서 이 글을 쓰기로 했습니다. "5년 안에 파이어(FIRE)를 하고 싶은데, 지금이라도 영끌해서 집을 사야 할지, 아니면 계속 월세로 살면서 주식에 투자해야 할지 모르겠다" 는 질문이었습니다. 사실 이 질문에는 정답이 없습니다. 다만 숫자로 따져보면 어떤 선택이 파이어 목표 달성에 더 가까운지는 어느 정도 가늠할 수 있습니다. 이번 글에서는 실제 가정을 바탕으로 두 시나리오를 10년 시뮬레이션으로 비교해보겠습니다. 비교를 위한 기본 가정 공정한 비교를 위해 매달 사용 가능한 총 현금흐름을 동일하게 맞췄습니다. 구분 영끌 내 집 마련 월세 + 투자 주거 형태 5억 원 아파트 매수 보증금 1억 원 월세 대출 조건 3.5억 원, 금리 4.3%, 30년 원리금균등 해당 없음 월 고정 지출 원리금 약 173만 원 월세 80만 원 월 투자 여력 거의 없음 약 170만 원 (ETF 투자) 즉 두 시나리오 모두 월 250만 원 내외의 현금을 주거와 자산 형성에 쓴다고 가정했습니다. 영끌 내 집 마련의 현실적 부담 집을 사면 마음은 편해지지만, 파이어를 준비하는 입장에서는 몇 가지 현실적인 부담이 따라옵니다. 월 원리금 상환 부담 : 소득의 상당 부분이 대출 상환에 묶입니다. 추가 보유 비용 : 재산세, 종합부동산세 대상 여부, 관리비, 수리비가 별도로 발생합니다. 유동성 부족 : 자산 대부분이 부동산에 묶여 급하게 현금이 필요할 때 대응이 어렵습니다. 금리 변동 리스크 : 변동금리라면 금리 인상 시 월 상환액이 급격히...

저희의 목표는 경제적 자유를 달성하는것 아니겠습니까. 목표를 이루기 위해서는 먼저 경제적 자유(FIRE: Financial Independence, Retire Early)를 달성한 사람들의 주요 공통점을 알아보아야 할 것입니다. 파이어(FIRE)를 달성한 분들의 사례를 하나씩 뜯어보면서, 이 사람들이 유난히 운이 좋았던 게 아니라는 확신을 갖게 됐습니다. 오히려 지루할 정도로 반복되는 습관 이 쌓여서 만들어진 결과였습니다. 오늘은 그 공통점을 데이터와 함께 정리해보겠습니다. 1. 지출을 통제하는 사람이 결국 이긴다 파이어족의 첫 번째 공통점은 저축률 입니다. 소득이 높아져도 소비 수준을 따라 올리지 않는 것이 핵심입니다. 저축률 50% 이상 을 유지하는 경우가 많음 체크카드 중심 소비, 신용카드 할부 지양 과시 소비 대신 고정비 최소화 에 집중 실제로 월 소득 500만 원인 직장인이 저축률 30%와 50%일 때 자산 형성 속도는 두 배 가까이 벌어집니다. 지출 통제는 선택이 아니라 가장 확실한 지렛대 입니다. 2. 4% 법칙과 복리 - 숫자로 보는 목표 자산 파이어족은 막연히 "부자가 되자"가 아니라 연간 지출의 25배 라는 구체적 목표를 세웁니다. 이른바 4% 룰입니다. 연간 지출 목표 자산 (25배) 월 지출 기준 3,000만 원 7.5억 원 약 250만 원 4,800만 원 12억 원 약 400만 원 7,200만 원 18억 원 약 600만 원 이 자산을 만드는 도구는 대부분 인덱스펀드, 배당주, 부동산 입니다. 20대부터 매달 꾸준히 투자한 사람과 40대에 시작한 사람의 차이는 수익률이 아니라 복리가 작동한 시간 에서 갈립니다. 3. 소득의 파이프라인을 여러 개 만든다 월급 하나에만 의존하는 사람은 소득이 끊기는 순간 계획 전체가 흔들립니다. 파이어족은 보통 급여, 배당, 부동산 임대, 부업, 사업소득 중 서너 가지를 동시에 굴립니다. 노동소득 비중을 줄이고 자본소득 ...