연금저축·IRP·ISA 얼마씩 넣어야 세액공제 최대일까? 절세계좌 시뮬레이터
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절세계좌 배분 시뮬레이터
ISA · 연금저축 · IRP, 얼마씩 넣어야 세액공제가 최대일까요?
소득 정보 입력
세액공제율은 소득 구간에 따라 달라집니다.
계좌별 연간 납입액 조정
슬라이더를 움직여 계좌별 배분을 조정해보세요.
계좌별 납입 배분
본 계산 결과는 참고용 추정치이며, 실제 세액공제 및 절세 효과는 개인의 종합소득금액, 기존 세액공제 항목, 계좌 개설 시점 등에 따라 달라질 수 있습니다. ISA는 세액공제 대상이 아니며 만기 시 비과세·분리과세 혜택이 적용됩니다. 연금저축·IRP는 중도 인출 시 기타소득세(16.5%)가 부과될 수 있습니다. 투자 판단의 최종 책임은 본인에게 있습니다.
사용 설명서
- 소득 정보 입력: 근로소득자는 총급여액, 사업소득자는 종합소득금액을 입력하면 적용 세액공제율(16.5% 또는 13.2%)이 자동으로 결정됩니다.
- 슬라이더 조정: 연금저축·IRP·ISA에 각각 얼마씩 납입할지 슬라이더로 조정하면서 세액공제 한도(합산 연 900만원)에 맞춰 배분을 최적화해보세요.
- 결과 확인: 계산하기를 누르면 예상 세액공제액과 공제 한도를 초과해 혜택을 못 받는 금액, ISA 비과세 한도 안내를 함께 확인할 수 있습니다.
자주 묻는 질문
세액공제율 16.5%와 13.2%는 어떻게 나뉘나요?
총급여액 5,500만원 이하(종합소득금액 4,500만원 이하)는 16.5%(지방소득세 포함), 이를 초과하면 13.2%가 적용됩니다.
연금저축과 IRP를 같이 넣으면 공제 한도가 어떻게 되나요?
연금저축은 단독으로 연 600만원까지, 연금저축과 IRP를 합산하면 연 900만원까지 세액공제 대상이 됩니다. 900만원을 넘는 납입액은 공제 혜택이 없습니다.
ISA는 왜 세액공제가 안 되나요?
ISA는 납입 단계에서 세액공제 혜택이 없는 대신, 만기 시 발생한 이익에 대해 일반형은 200만원, 서민형·농어민형은 400만원까지 비과세, 초과분은 9.9%로 분리과세되는 구조입니다.
세 계좌를 어떤 순서로 채우는 게 유리한가요?
일반적으로는 세액공제 한도(연금저축 600만원, IRP 300만원 추가로 합산 900만원)를 먼저 채운 뒤, 여유 자금을 ISA에 배분하는 방식이 많이 활용됩니다. 다만 개인의 자금 유동성 필요와 투자 성향에 따라 달라질 수 있습니다.