종합 재무진단 계산기 - FIRE·내집마련·노후자금·자산배분 무료 진단
FOR FASTER FINANCIAL FREEDOM
종합 재무 진단 계산기
저축률·자산·부채를 입력하면 목표별 재무 상태를 진단해드립니다
기본 정보 입력
나이, 소득, 지출(또는 저축액), 보유 자산과 부채를 입력해주세요.
월 고정지출(주거비, 생활비, 보험료 등 합계)을 입력하면 저축액이 자동 계산됩니다.
보유 자산 & 부채
진단받고 싶은 목표를 선택하세요
조기은퇴(FIRE) 목표 설정
연간 지출의 25배(4% 룰)를 목표 자산으로 계산합니다.
내집마련 목표 설정
목표 주택가격과 대출(LTV) 가정을 바탕으로 필요한 자기자본을 계산합니다.
노후 은퇴자금 목표 설정
은퇴 후 생활비, 국민연금 예상 수령액을 반영해 부족자금을 계산합니다.
정확한 예상 수령액은 국민연금공단 홈페이지 또는 국민연금 예상수령액 계산기에서 확인 후 입력하시면 더 정확합니다.
자산배분 점검
나이 기반 권장 비율("100-나이" 룰)과 현재 배분을 비교합니다. (예금·주식 등 금융자산 기준, 부동산 제외)
본 계산기는 입력하신 정보를 바탕으로 한 단순 규칙 기반 추정치입니다. 세금, 물가상승률, 실제 투자수익률 변동 등은 반영되지 않으며 실제 재무설계와 차이가 있을 수 있습니다.
사용 설명서 및 Q&A
이렇게 사용하세요
- 나이, 소득, 지출(또는 저축액), 보유 자산·부채를 기본 정보에 입력합니다.
- 진단받고 싶은 목표(조기은퇴 / 내집마련 / 노후자금 / 자산배분) 탭을 선택합니다.
- 목표별 세부값을 입력한 뒤 진단하기 버튼을 누르면 결과와 코멘트가 표시됩니다.
자주 묻는 질문
Q. 저축률은 어떻게 계산되나요?
(월 소득 - 월 고정지출) ÷ 월 소득 × 100으로 계산합니다. 저축액 기준으로 입력하시면 반대로 지출이 자동 계산됩니다.
Q. FIRE(조기은퇴) 계산은 어떤 방식인가요?
연간 지출의 25배(연 4% 인출 가정)를 목표 자산으로 설정하고, 현재 자산과 매년 저축액이 입력하신 수익률로 복리 성장한다고 가정해 목표 도달 예상 연차를 계산합니다.
Q. 국민연금 예상 수령액은 어디서 확인하나요?
국민연금공단 홈페이지의 예상연금 모의계산 서비스를 이용하시면 더 정확한 값을 확인할 수 있습니다. 모르실 경우 0원으로 입력해도 계산은 진행됩니다.
Q. 자산배분 권장 비율의 기준은 무엇인가요?
일반적으로 통용되는 "100-나이" 룰을 기본으로 하며, 투자 성향(보수적/표준/공격적)에 따라 ±10%p를 조정해 안내합니다. 부동산은 유동성이 낮아 계산에서 제외됩니다.
Q. 이 결과를 그대로 재무 계획에 사용해도 되나요?
아니요. 본 결과는 참고용 추정치이며 투자·재무 자문이 아닙니다. 중요한 의사결정은 반드시 전문가와 상담하시기 바랍니다.
